今天，我们聊聊专业保险公司。近段时间，银保监会有关卖力人在国务院政策例行吹风会上释放的信息让业内为之一振：——设立养老保险公司、养老金治理公司等专业机构——扩大养老金融产物和服务供应——勉励养老保险机构坚持专业化生长偏向，深耕养老金融业务领域——努力探索恒久养老金治理和养老金融服务新路子……目的只有一个：让商业养老保险在第三支柱建设中发挥更大作用。波涛不惊的保险业终于溅起久违的水花。

商业保险在养老体系中的作用毋庸赘言，让专业的人干专业的事，路子也是对的。但在详细执行上如何操作，并让专业的人干好专业的事却是一个很是值得讨论的话题。保契君从两个逻辑层面来分析。

第一个层面，强烈信号！从羁系释放的政策信息来看，这显然是个好消息。养老体系建设会迎来新的有生气力，老黎民养老保障会有新的选择。显然，现有的保险机构有近水楼台之利，社会资本同样会摩拳擦掌，接下来会有什么政策出来也令业内高度关注。

可是，也要看到，专业养老保险机构并不是新鲜事物，而保险资管机构作为专业的资金治理人和受托人，本就具备治理养老金的能力。那么，问题来了。

另设养老保险公司和养老金治理公司是否会存在重复建设问题？批设新的公司，如何让其活得好、活得久？这些都磨练羁系智慧和能力。第二个层面，鉴往知来！要探究专业养老保险机构的生长时机和未来前景，分析一下现有专业养老保险机构的生长状况或许能有所启示。归纳综合起来，有三句话：一、基础单薄。

保险是靠数据来用饭的。疾病发生率、人口死亡率等方面的基础性数据积累不够，导致现在产物订价偏守旧，说白了，就是贵啊！谋划方面，风险管控、投资治理履历有限，没有体现出应有的专业性。二、创新不强。

产物数量许多，但质量不高，同质化问题严重，这是保险业的通病，专业养老保险机构也没能免俗。行业在商业养老保险的需求调研、产物设计、精准营销等方面缺乏深入研究，没有体现出应有的专业性。三、竞争无序。

养老险专业化运作在国际上是通行的做法，而在我国，寿险公司、养老险公司等都纷纷杀到市场中来，打得不行开交。竞争主体多，竞争手段单一，市场陷入非理性价钱竞争中，专业养老险公司的专业优势无从体现。

实际上，另有一种专业保险公司即专业康健险公司，也面临同样的问题。西方蓬勃国家立法例定：只有专业康健险公司可以谋划专业康健险，得益于此，一批优秀保险企业脱颖而出。而在我国，有100多家保险公司有资格开展康健险业务，甚至包罗一些关乎国计民生、专业性很强的业务领域。

好比，当前恒久照顾护士保险生长如火如荼，但从事或到场投标拟从事恒久照顾护士保险经办事情的除专业康健保险公司外，另有寿险公司、财险公司、养老险公司，而各种公司对恒久照顾护士保险的认识尚不深刻，有的甚至纯粹为了扩大业务规模而低价竞争、盲目到场，尤其是个体中小保险公司中标后无法按投标文件推行互助义务，造成恶劣影响，严重损害商业保险公司的形象。一位已经脱离银保监会的羁系大员曾表现，专业保险公司设立的初衷，是试图通过专业化谋划，使产物的订价、营销、核保、理赔、谋划风险控制等环节更为合理且易被老黎民接受并信赖。从现在生长情况来看，在履历了探索、整顿、再探索的艰难历程后，背负较大谋划压力的专业保险公司并没有找到新的出路，仍在重蹈其他保险公司的覆辙，专业二字只是徒有其名而已。

当务之急是什么？保契君认为，应尽快摒弃粗放生长的老路子，好好研究专业保险的谋划思路和盈利模式，建设起可连续生长的商业运营模式，走高质量生长的新路子。而不是急于铺摊子、设机构，搞“政绩工程”。聊了这么多，保契君也着实为保险业捏了一把汗。虽然养老体系第三支柱明确了商业养老保险的职位和作用，但养总是一个大市场，银行、基金、信托等都各有所长，并已经努力到场到分蛋糕的历程中来，白热化的竞争在所难免。

人们乐见良性竞争局势的泛起。对保险来说，重要的是发挥好自己的先发优势，少些隔靴搔痒，多些实际行动，用货真价实、适销对路的商业养老保险产物和服务赢得老黎民的心。不能忘了，“起个大早，赶个晚集”这样的例子并不少见。银保监会有关卖力人在国务院政策例行吹风会上的讲话言犹在耳：——加速推进商业养老保险生长——加大养老保险产物创新——加速生长专业化谋划市场主体……目的只有一个：把商业养老这件利国利民的好事办妥。

我们拭目以待！。

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